Identificación y prevención de fraudes en Inversiones Financieras
Es cada vez más común enterarse de fraudes de tipo financiero, principalmente en redes sociales o a través de algún mecanismo tecnológico como llamadas telefónicas, mensajes de texto o de WhatsApp. En este post, explicamos qué es un fraude de inversiones y cómo prevenir caer en uno de ese tipo.
¿Qué es un fraude de inversiones?
Es toda práctica engañosa utilizada para convencer a la persona de que invierta dinero. Los fraudes pueden utilizar distinto tipo de categoría de inversiones, como ser: inmuebles, cuentas de ahorro en bancos, compra de activos de empresas, inversiones con tipo de cambio (Forex), criptomonedas, entre otros.
En general, uno de los factores comunes es la entrega de información errada o incompleta que incide a pensar que los resultados serán altamente favorables para la persona que decida invertir en ese tipo de productos.
Categorías de fraudes
Afinidad entre estafados: Existe un líder de la organización (estafador) que se aprovecha de miembros de grupos fácil de identificar por lo general basado en sus edades, afiliaciones religiosas u orígenes étnicos. Pretende tener algún tipo de lealtad para con ese grupo y a menudo manipula a las personas de manera que crean en un proyecto de inversiones para que los demás también inviertan.
Inversiones de alto rendimiento: El estafador promete a los inversionistas un alto rendimiento con muy poco riesgo o sin riesgo alguno, cuando en realidad lo que está vendiendo son valores o activos con muy poco valor o de muy alto riesgo, donde potencialmente puede perder no solo su capital sino el capital que se presta de los inversionistas. A menudo, las inversiones tienen un endeudamiento muy alto para alcanzar los retornos ofrecidos. Esto pasa muy a menudo en cuentas de tipo Forex o de compra de opciones de índices o acciones.
Ventas piramidales: El estafador alega que una pequeña inversión puede producir grandes ganancias, pero solo si usted convence a otras personas para que inviertan también. La “ganancia” obtenida por los primeros inversionistas procede del dinero pagado por los inversionistas posteriores. El esquema fracasa cuando ya no pueden encontrar nuevos inversionistas para que contribuyan.
Productos financieros inadecuados: Este tipo de esquemas es muy común con asesores extranjeros que ofrecen activos o portafolios sin ningún tipo de análisis de las necesidades del inversor local. Un asesor financiero puede vender productos financieros inadecuados para personas mayores para recibir altas comisiones. Estos productos, como por ejemplo las anualidades, pueden hacer que su dinero sea inaccesible e imponer altas sanciones por retirarlo. Otros asesores facturan por honorarios inexplicables o transacciones no autorizadas, o adquieren pólizas de seguro fraudulentas para recibir comisiones. Es muy común encontrar plataformas de inversión en redes sociales que ofrecen educación financiera y recomendaciones de inversiones para generar rendimientos de incluso 3 dígitos.
Factores para tomar en cuenta
Toda oferta que en general parece ser demasiado buena para ser verdad en general es demasiado buena para ser verdad. El retorno promedio de la bolsa de valores de Estados Unidos (S&P 500) en los últimos 100 años ha sido de 8% anual. Inversiones que ofrecen duplicar el dinero en unos meses, son insostenibles de mantener y en general serán fraudulentas.
En Bolivia, todos los intermediarios financieros tienen la regulación de ASFI por detrás, que supervisa y regula las actividades de inversión del mercado bursátil en activos que tienen alta información pública.
Obtenga el nombre y la información de la empresa del vendedor que le ofrece la inversión. Investigue acerca del vendedor y de la empresa antes de tomar una decisión respecto a la inversión.